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提高二套房贷首付比例依旧是“温柔一刀”
http://skinaethic.com.cn 2019-10-31

    不出所料,北京将二套房贷首付比例上调至七成,以进一步遏制快速上涨的房价。

    北京住房公积金管理中心和央行营业管理部日前分别下发通知,购房者使用公积金贷款或从北京市商业银行申请贷款购买第二套房时,首付款比例均由此前的不低于六成提高至不低于七成。

    作为对“国五条”中“对房价上涨过快的城市,人民银行当地分支机构可根据城市人民政府新建商品住房价格控制目标和政策要求,进一步提高第二套住房贷款的首付款比例和贷款利率”精神的贯彻落实,北京此举不仅成了“国五条”出台后,第一个上调二套房贷首付比例的地方,也显示了作为“房价上涨过快的城市”,北京市在遏制房价过快上涨方面的坚定决心。

    之所以如此“严厉”,并率先出招儿,北京有北京的考量。作为一线城市房价的“领头羊”和其他城市出台楼市调控政策效仿的“标杆”,北京市如何执行“国五条”,将会对全国其他城市产生重要影响;与此同时,北京房价自去年6月以来一直行走于上行通道,北京等地今年前三个月的房价上涨幅度已经快超出全年上涨目标,如果地方政府不动真格,不下狠手,完成全年房价控制目标的任务将十分艰巨。

    不过提高二套房贷首付比例,影响的只是楼市中那些依赖贷款的购房者,增加的是这些购房者的购房难度,对全款购房者不会产生任何影响。事实上,一些开发商在售房时,通常会允许购房者在先交一定比例首付后,余下房款留待开发商交房时一并结清,从而变相解决了购房者的住房按揭问题。即便依赖贷款的购房者,在本已很高的六成首付的基础上,再上调一成,也不能遏止刚需者的购房步伐。因此,提高二套房贷首付比例并不会对房价产生实质性影响。要撼动房价,除了行政手段、信贷手段,最根本的还是要依赖税收手段,特别是房产税。一如投资大鳄索罗斯日前在接受记者专访时所说,征收房产税是解决房价高企的有效方法,每套房每年缴付3%至5%的房产税比较合理,房价会相应下降。

    为什么像房产税这样非常管用的调控手段,地方政府不愿使用,即使使用也会削去房产税这一利器的很多棱角才愿实施?

    本质上,这是地方政府矛盾心态的直观体现。一方面,房价过快上涨会增加地方百姓的生活成本,加剧贫富分化,引来民怨沸腾,从这个角度出发,地方政府并不希望房价过快上涨;另一方面,如果房价下跌,不仅百姓维权声浪四起,社会充满不安定因素,地方政府的土地财政也会大受影响。从银行来说,房价下跌造成的房地产信贷风险,同样难以承受。基于此,各地出台楼市调控政策,依旧奉行稳定房价的宗旨,意在默许房价慢慢涨,而非促使房价猛烈下跌。

    北京提高二套房贷首付比例,只是落实“国五条”的应景之作和“温柔一刀”,究竟会产生怎样的调控效果,仍需时间来慢慢观察。


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编辑:何双印
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